ISA 장단점 및 세테크꿀팁 공유

ISA 장단점 및 세테크꿀팁 공유

 

요즘 금리가 너무 낮다보니 재테크방법을 알아보시는 분들이 증가하고 있습니다.

하지만 펀드를 하자니 수익률이 높은 만큼 위험성이 따르고 안전한 예금 적금을 하자니 수익률이 너무 낮아서 대부분 어떻게 해야할지 고민만하고 해결방법을 찾지 못하는 문제가 있지요.

 

이럴때는 개인도 쉽게접근이 가능한 ISA 계좌 또는 IRP 계좌 등 세제혜택이 있는 상품을 활용하는 세테크가 좋은 방법이 될 수 있습니다.

 

 

 

 

ISA 장단점 체크

 

ISA 계좌 장점

펀드나 예적금 등의 금융상품은 이자수익의 15.4%를 이자소득세로 차감이 되지만 반면에 ISA 계좌의 경우는 이자수익금 200만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

 

일반적인 계좌로 적립식펀드나 예적금 등을 활용하여 200만원이 수익이 발생되면 소득세로 약30만원 정도를 납부해야합니다. 반면에 ISA 계좌를 활용했을 경우 납부해야하는 소득세가 0원이 되는 것 입니다.

 

 

 

 

특히 펀드의 경우 ISA 장점을 확실하게 체감할 수 있는데요. 만약 주식형에서 300만원의 손실이 발생하고 채권형에서 600만원의 수익이 생겼다고 가정했을 때 수익이 없는 주식형펀드는 당연히 세금이 없고 채권형펀드의 수익금 600만원에 대한 소득세 약 92만원을 납부해야 합니다.

 

반면에 ISA 계좌를 활용하여 펀드를 운용하였다면 손익을 합산하여 적용하기 때문에 600만원의 수익에서 300만원의 손실을 차감한 총 수익인 300만원에 대한 세금만 납부하면 되겠습니다.

 

거기에 비과세 혜택까지 합쳐져 200만원을 초과한 100만원에 대한 9.9%의 이자소득세만 납부하면 되겠습니다. 약92만원의 이자소득세를 9만9천원으로 바꿔주는 방법이 되겠습니다.

 

따라서 ISA 계좌를 활용하는 것은 재테크도 하면서 세테크도 할 수 있는 좋은 방법이라고 할 수 있습니다. 또한 2018년에는 기존 200만원까지 혜택을 받던 것을 300만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있게 개선됩니다.

 

 

 

ISA 계좌 단점

ISA 계좌는 기본적으로 5년의 의무가입 기간이 있습니다. 단 년수익 5천만원 이하 또는 청년은 3년의 가입기간이 적용됩니다. 중간에 해지할 경우 세제혜택을 받을 수 없기 때문에 3년~5년 동안 돈을 묶어둬야 한다는 단점이 있습니다.

 

하지만 재테크라는 것이 내 재무상태와 미래 목표 및 계획을 고려하여 운영해야 하는 부분이기 때문에 잘 준비해서 ISA 계좌를 활용하는거라면 충분히 감안할 수 있는 단점이라고 생각합니다.

 

유지할 수 없는 상황에서 ISA를 활용하다가 해지한다면 그건 잘못된 재무설계를 탓해야 할 것 같습니다.

 

ISA 계좌는 가입할 때 주의사항이 있습니다.

 

ISA를 취급하는 금융회사들이 많고 계좌를 개설하면서 대부분 자사 금융상품으로 구성된 포트폴리오를 통해 가입을 제안하기 때문에 전문가가 아니라면 객관적으로 상품을 비교할 수 없고 어떤 상품이 좋은건지 판단하기가 어렵습니다.

 

따라서 무작정 ISA계좌를 만들고 비효율적인 금융상품에 가입할 수 있으니 사전에 내 재무상황에 맞는 상품이 어떤것인지 미리 꼼꼼하게 알아보는 것이 무엇보다 중요합니다.

 

 

 

 

세테크꿀팁 IRP계좌 체크

 

ISA계좌와 더불어 대표적인 세제혜택상품인 IRP 계좌도 활용하면 좋은 세테크방법이 되겠습니다.

위와 같이 2개의 세제혜택상품을 가입하면 기본적으로 금융상품을 활용하기전에도 확실한 수익률을 만들 수 있습니다.

 

IRP계좌는 퇴직금을 활용해서 운용되는 계좌인데 연금저축통장과 함께 활용하면 700만원의 수익까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 연금저축통장만 활용했을 때는 400만원까지 세액공제가 가능한데 IRP를 같이 활용하면 700만원으로 혜택이 올라가지요.

 

연봉 5500만원 이하의 개인은 년 115만원 정도 환급을 받을 수 있습니다.

물론 IRP 계좌도 어떻게 활용하느냐에 따라서 차이가 있을 수 있기 때문에 사전에 꼼꼼하게 어디 IRP 계좌가 좋은지 알아봐야 합니다.

 

 

 

 

이렇게 오늘은 ISA 장단점 및 세테크꿀팁 IRP 계좌까지 알아봤는데요.

펀드는 이미 너무 올라온 상태고 예금적금으로는 수익이 너무 낮은 요즘 금리상황에서는 위 2가지 상품처럼 세제혜택을 볼 수 있는 상품을 적극적으로 활용하는 것이 좋은 방법이라고 말씀드리고 싶습니다.

 

ISA와 IRP만 잘 활용해도 매년 100만원 이상의 수익을 볼 수 있습니다.

 

단 주의사항으로 말씀드렸듯이 ISA 계좌 유지기간 및 계좌를 통해 활용할 금융상품 등의 변수가 있기 때문에 은행 및 증권사 직원들이 권유하는 자사상품들 중에서 나에게 맞는 상품이 어느것인지 골라낼 수 있어야 합니다.

 

하지만 개인이 일일이 알아보기에는 금융상품들도 다양하고 정보도 부족하다 보니 객관적으로 비교하기가 어렵습니다. 특히 직장인의 경우에는 시간을 내는 것도 어려움이 있지요.

 

 

 

 

이럴경우 주변에 알고지내는 금융전문가가 없다면 무료재무센터를 이용하는것도 좋은 방법입니다.

 

수석재무설계사를 통해 나에게 맞는 세제혜택상품도 알아볼 수 있고 내 나이, 직업, 목표를 고려한 재테크 플랜을 받아보고 재테크 계획을 세운 뒤 은행이나 증권사에 가서 ISA 또는 IRP 상품에 가입하는 것이 가장 현명한 방법이 되겠습니다.

 

처음 조언을 듣고 계획을 세우는 일이 번거롭게 느껴질 수 있지만 한번 세테크 세팅을 잘 해놓으면 다시 시간을 투자할 필요도 없으며 매년 100만원 이상의 환급금을 받을 수 있습니다.

 

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이곳은 요즘 가장 좋은 평판을 듣고 있는 무료재무센터 입니다. 상담 후에는 실천할 수 있는 10만원 상당에 맞춤 포트폴리오도 무료로 제공해주기 때문에 처음 재테크를 시작하는 분들에게 자주 권해드리는 곳 입니다.

 

이곳에서 ISA, IRP의 장단점 및 주의사항도 더 알아보시고 가장 효율적인 세제혜택상품을 활용하시기 바라겠습니다.^^