퇴직연금 IRP계좌 해지 장단점 체크
오늘은 퇴직연금 IRP계좌에 대해서 알아보려고 합니다.
몇년전까지만 해도 회사를 그만두면 퇴직금은 내 급여통장으로 바로 입금이 되었지만 요즘은 IRP계좌를 통해서 지급되는 방식으로 변경되었습니다. 그렇기 때문에 퇴사자는 IRP계좌를 통해 받은 퇴직금을 연금형태로 활용할지 아니면 바로 IRP계좌를 해지하고 현금으로 찾을지를 결정합니다.
이때 평균 10명중 7명정도는 IRP계좌를 바로 해지하고 현금으로 찾아가는데요. 당장 돈이 필요한 상황이 아니라면 바로 해지하지 말고 장단점을 고려해서 한번더 생각한 후 결정하는게 좋습니다.
퇴직연금 IRP계좌 장점을 확인해보겠습니다.
요즘 정부는 세금이 부족한지 소득공제 혜택을 줄여나가고 있습니다. 하지만 IRP계좌를 연금으로 활용하는 부분에 대해서는 공제혜택을 늘려주고 있는데요. IRP계좌를 잘 활용한다면 매년 70~110만원 정도는 세액공제 혜택으로 환급을 받을 수 있기 때문에 좋은 세테크수단이 될 수 있습니다.
아무래도 빠르게 다가오고 있는 고령화시대를 의식해서 그렇게 아닐까 생각합니다.
IRP계좌가 사용되기 이전에 연금저축 세액공제를 400만원까지만 해줬었는데 작년부터는 IRP계좌까지 포함하여 총 700만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있게 되었습니다. 이때 조건이 있는데 연봉을 기준으로 5,500만원 이하는 115만원 정도를 환급받을 수 있고 5,500만원 이상의 연봉자는 90만원 정도를 받을 수 있습니다. 추가로 IRP계좌로 운용되어 발생한 수익금은 보너스지요.
요즘같은 저금리 시대에 1000만원을 은행에 맡기면 1년뒤 10만원 정도의 수익이 붙는다는 걸 생각해봤을 때 IRP계좌를 활용하는 것은 좋은 수익의 세테크방법이라고 할 수 있겠습니다. 금리가 낮고 주식시장의 변동성이 심할 때는 세테크만한 방법이 없지요.
또한 퇴직연금으로 IRP계좌를 바로 해지하지 않고 잘 활용하면 변수없이 꼬박꼬박 수익이 나온다는 장점이 있습니다. 이런 절세혜택의 상품은 정부에서 언제 없애버릴지 모르기 때문에 가입이 가능할 때 작은 금액으로라도 개설해두는게 좋다고 할 수 있습니다.
추후에 증액하는건 큰 문제가 되지 않기 때문입니다.
퇴직연금 IRP계좌 단점은 무엇일까요?
금융회사에서는 위탁받은 IRP계좌를 활용하여 예금, 펀드 등의 상품에 투자하여 수익을 만드는데요. 그에 따른 수수료가 발생된다는 부분이 있습니다. 또한 수익이 발생되면 퇴직금이 증액되는 효과가 있지만 반대로 감소할 수도 있습니다.
물론 국공채권이나 펀드에 투자하기 때문에 상대적으로 안전성이 좋지만 그만큼 수익률은 낮은 경우가 많고 판매수수료 및 운용수수료가 발생하는 부분과 올라가는 물가상승률 및 화폐가치 하락에 대한 부분을 생각한다면 손해가 발생될 수도 있습니다.
하지만 퇴직연금 IRP계좌의 주 수익은 세액공제 혜택이고 펀드 등의 상품으로 발생된 수익금은 보너스 개념이라 전체적으로 봤을 때 잘 활용한다면 장점이 더 큰 부분입니다.
IRP계좌 개설은 어디서 해야할까요?
연금은 은행, 증권사, 보험사에서 다 취급하기 때문에 개설하는 것 자체가 어렵지는 않습니다. 하지만 어디서 개설했느냐에 따라서 내 수익률이 바뀔 수 있다는 부분이 있기 때문에 금융회사별로 상품을 비교해본 뒤 개설하는게 좋습니다.
하지만 개인이 금융회사별로 상품의 장단점을 파악하고 비교하기란 너무 어려운 문제입니다. 게다가 은행 등의 직원에게 상담을 하자니 자사상품이 가장 좋다고 말할게 뻔하기 때문에 객관적으로 비교하여 개설하는건 불가능합니다. 거기에 직장인이라면 시간을 내기도 너무나 어렵습니다.
이럴경우에는 특정 금융회사에 속해있지 않으면서 은행, 보험, 증권사 상품을 객관적으로 비교할 수 있는 전문가에게 IRP계좌 개설에 대한 장단점과 내가 받을 수 있는 전체적인 연금 소득공제 혜택에 대해 문의를 해보는게 좋습니다.
주변에 금융전문가를 알고 있다면 가장 좋겠지만 그렇지 않은 경우에는 무료재무센터를 이용하는것도 좋은 방법입니다.
IRP계좌 활용은 내소득, 자산, 향후계획에 알맞게 활용해야 하기 때문에 금융회사 상품들의 장단점과 개인연금에 대한 장단점도 파악을 한 뒤 은행 등을 방문하여 IRP계좌를 개설하는게 가장 좋은 방법입니다.
이곳은 가장 좋은 평판을 듣고 있는 무료재무센터 입니다. 매월 3000~4000명이 수석전문가들에게 상담을 받고 있지요. 저도 여기서 상담을 받았었는데 문제점을 콕콕 찝어주고 개선할 수 있는 해결책을 제시해주더라구요.
그래서 2~3달을 헤메던 문제를 상담 받고 바로 해결하여 불필요하게 지출되던 피같은 30여만원의 돈을 세이브하고 다른곳에 활용하고 있지요. 물론 상담 후 무료로 맞춤 포트폴리오를 받아서 수월하게 가능했지만요.^^
사실 대부분 잘 몰라서 그렇지 조금만 정보를 얻으면 은행처럼 안전하면서도 8~10% 수익을 만들 수 있는 금융상품은 많이 있더라구요. 똑똑하게 내 소중한 재산을 만들어가고 싶다면 전문가를 통해 조언을 얻어보시는것도 좋은 경험이 될거에요.
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